Creditore procedente

Chi è e perché la casa è finita all'asta

Dietro ogni casa all'asta c'è un debito non pagato. Il creditore procedente è chi ha messo in moto la procedura: nella maggior parte dei casi una banca che non ha più ricevuto le rate del mutuo, ma può essere anche un condominio con spese arretrate, il Fisco o un privato. Per partire deve avere un titolo esecutivo, cioè un documento che certifica il suo credito; poi notifica l'atto di precetto — l'ultimo avviso: paga, o procedo — e infine il pignoramento, che vincola la casa alla procedura.

Da quel momento il creditore procedente non «possiede» la casa e non decide lui il prezzo: la vendita è gestita dal tribunale. Altri creditori dello stesso debitore possono unirsi alla procedura come creditori intervenuti, per essere pagati anche loro con il ricavato dell'asta.

Un esempio concreto

Una famiglia smette di pagare un mutuo con un residuo di 140.000 €. La banca, creditore procedente, notifica precetto e pignoramento. Il tribunale nomina un perito che stima la casa 180.000 € e la mette in vendita. Se l'asta si chiude a 150.000 €, il ricavato viene distribuito secondo l'ordine di priorità dei crediti: prima la banca con l'ipoteca, poi gli altri creditori. A te che hai comprato non arriva nulla di tutto questo: paghi il prezzo e basta.

Cosa significa per te che compri

• Non devi trattare con il creditore procedente, né contattarlo: la vendita passa dal giudice e dal delegato.
• Il debito del vecchio proprietario non ti riguarda: con il decreto di trasferimento ipoteche e pignoramenti vengono cancellati.
• Il creditore però può pesare in un caso: se la tua offerta è sotto il prezzo base (ma sopra l'offerta minima), il suo dissenso può bloccare l'aggiudicazione.
• Se nell'annuncio vedi più creditori, non spaventarti: per te che compri la sostanza non cambia.